Перейти на версию для слабовидящих
Размер шрифта
A A A
Цветовая схема
a
a
a
Изображения
Развернуть панель

Имеет ли право коллекторское агентство взыскивать задолженность перед банком: "разборки" 2017

Как избавится от назойливых звонков, смс, и визитов "коллекторов"? Что делать, если с вас незаконно требуют выплатить долг? Каковы полномочия банка при взыскании задолженности, и имеют ли они право ее "передавать" другим фирмам? Как действовать при получении угроз, писем и смс-соообщений о выплате долгов по кредитам и займам? Как бороться с микрофинансовой организацией?

Получить уведомление об официальном визите специалистов Департамента выездного взыскания не самое приятное дело. Если вы получили что-либо подобное, то однозначно вы имеете дело с коллекторским агентством. Как правило, в данном уведомлении коллекторское агентство уведомляет о том, что оно якобы является агентом банка по взысканию вашей просроченной задолженности. 

Однако копия агентского договора, на основании которого оно действует, к уведомлению не приложена, из чего следует, что никакого отношения к банку коллекторское агентство не имеет, и не имеет права на отправку и рассылку вам подобных уведомлений.

Далее указывается дата, цели выездного взыскания, и возможные последствия визита коллекторов. ФЗ «Об исполнительном производстве» наделил полномочиями взыскания задолженности физических лиц, а именно блокировка и контроль всех банковских счетов, арест имущества, обращение взыскания на заработную плату, и иными указанные ими цели выездного взыскания – судебных приставов-исполнителей Федеральной службы судебных приставов РФ, но коллекторы и их агентство к ним никакого отношения не имеют. Таким образом, у коллекторов отсутствуют какие-либо полномочия и законные основания для написания и отправки в ваш адрес подобных писем.  

Описание изображения

Описание изображения

Но в целом получение такого уведомления не так уж и страшно. Намного страшнее становится, когда на ваш мобильный телефон или на телефоны ваших родственников и коллег начинают поступать смс-сообщения с угрозами лично вам и вашим близким, недвусмысленными фразами вас пытаются так запугать, чтобы вы сразу оплатили даже те деньги, которых и не должны. 

Иногда угрозы могут стать реальностью, когда могут попытаться уничтожить ваше имущество путем поджега, "подбрасывания" петард и прочего громкозвучащего под вашу дверь и многое другое. Перечислять можно бесконечно. Все эти действия незаконны и противоправны, и если коллекторы решились на это - то уголовной ответственности им за это не избежать.

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких наказывается ограничением свободы на срок до трех лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Статья 163 Уголовного кодекса РФ

Что делать если звонки и смс-сообщения от коллектора продолжаются, а также поступают письма с угрозами? 

1. Если коллекторы продолжают направлять вам такого же рода корреспонденцию, звонить с угрозами, направлять смс на мобильный телефон – сразу обращайтесь в прокуратуру и полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту вымогательства – ст. 163 Уголовного кодекса РФ. 

2. Если вы не получали от банка уведомления об уступке долга – то полномочий на требование выплаты задолженности коллекторское агентство не имеет! В этом случае нужно направить письмо в банк с требованием выписки по операциям вашего счета (в соответствии с аб.10 пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей и с пунктом 14 Информационного письма №146 Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 года данная информация предоставляется банком бесплатно), а также заявление на отзыв согласия на обработку ваших персональных данных. 

Статьёй 9 пунктом 2 указанного Федерального Закона вам предоставлено право отозвать у вас и связанных с вами организаций ранее предоставленное мною право на обработку персональных данных. 

Настоящий отзыв права на использование персональных данных касается: 

1) ваших личных мобильных номеров телефонов;

2) контактных телефонов и данных третьих лиц указанных, вами в кредитной документации;

3) адреса и наименования вашего работодателя. При отсутствии ответа на данное обращение, вы вправе написать жалобы в Прокуратуру РФ, в Роскомнадзор РФ, а также в Центральный Банк РФ. 

3. Если банк не предоставит выписку по счету, и не даст ответа на заявление об отзыве согласия на обработку ваших персональных данных - следует незамедлительно отправить заявление на расторжение кредитного договора, далее в судебном порядке с вас будет взыскана сумма основного долга, если имеется задолженность по кредиту, а также проценты за просрочку выплат в размере максимум 73% годовых, а не 200, 300, 400 или 700 % как требует коллекторское агентство. 

Основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны.

Статья 451 Гражданского кодекса РФ

Описание изображения

Описание изображения

Что делать, если звонят по поводу долга другого человека? 

Случается и такое, что коллекторы звонят по номеру, который им передал банк, если должник указал его при заключении кредитного договора как рабочий либо иной. Если ваш номер случайно таким образом попал к коллекторам, и они звонят вам с разного рода требованиями и угрозами, и вы не являетесь поручителем – срочно нужно обратится в прокуратуру с заявлением о возбуждении уголовного дела по ст.183 Уголовного кодекса РФ – «Незаконное получение и разглашение сведений составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну», а также с исковым заявлением в суд за защитой ваших нарушенных прав и компенсации морального вреда, и иных расходов, при этом на коллекторское агентство также будут возложены расходы на оплату услуг представителя, которые вы понесете или должны буду понести в результате неправомерных действий коллекторов, поскольку с банком у вас нет никаких отношений и я не являетесь их клиентом, когда сотрудники банка либо коллекторы звонят и требуют оплаты долга, при этом они раскрывают банковскую тайну о клиенте и его сумме долга.

Собирание сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа или угроз, а равно иным незаконным способом -наказывается штрафом в размере до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо исправительными работами на срок до одного года, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.

ч.1 Статьи 183 Уголовного кодекса РФ

Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе, -наказываются штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до трех лет, либо лишением свободы на тот же срок.

ч.2 Статьи 183 Уголовного кодекса РФ

Как быть если вы не подписывали кредитный договор, но кредитной картой все равно пользовались?

Вы активировали кредитную карту, но договор с банком не заключали. Это не значит, что вы ничего должны платить банку. 

В этом случае вы должны выплатить только сумму основного долга, ту - которую вы потратили фактически, путем снятия наличных средств, а также безналично, но без процентов, штрафов, комисиий и неустоек. 

Узнать сумму по выплатам можно, получив выписку в банке по кредитной карте. Такой договор признается судами ничтожным, поскольку нарушена форма заключения кредитного договора, а также в связи с тем, что вы не были ознакомлены с размерами начисления процентов, и прочих сумм. 

Какова последовательность ваших действий? 

1. Нужно получить справку о задолженности перед банком;

2. Отправить претензию о возврате уплаченных вами процентов и неустоек;

3. Подать исковое заявление в суд о признании недействительным кредитного договора. 

По решению суда, если банк будет не согласен вернуть выплаченные вами проценты и штрафы - в вашу пользу взыскиваются все расходы на услуги представителя, компенсация морального вреда, а также штраф за нарушение прав потребителя.

Изменения в законодательстве с 1 января 2017

Беспредел коллекторских агентств превышает все допустимые и недопустимые рамки гуманного отношения к человеку. Когда же будет урегулированы отношения с субъектами взыскатель-должник, и о новом в Российском законодательстве, мы поговорим в этой статье.Итак, теперь представители коллекторских агентств будут общаться с родственниками должников только после получения их согласия. 

1 января 2017 года вступил в законную силу закон «О коллекторах» или закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» No 230 ФЗ от 23 июля 2016., который существенной изменил требования к их работе. Теперь за ней пристально будет наблюдать Федеральная служба судебных приставов.Новшества в законодательстве прежде всего направлены на создание легального, стабильного рынка услуг определенного сектора, в котором будут занимать места именно официальные участники, которые будут дорожить своей репутацией, которые на долго займут данную нишу и от которых мы ожидаем четкой, стабильной работы без допущения нарушений.

При взаимодействии с должником, представитель коллекторской организации, обязан представиться, назвать фамилию, имя, отчество, указать название организации, от имени которой он действует.Озвучено еще одно новое требование: теперь при регистрации агентства в качестве уставного капитала необходимо иметь как минимум 10 000 000 рублей. Кроме того, новый закон запрещает угрожать неплательщику, портить его имущество, ограничивает телефонные звонки до двух раз в неделю, а также исключены контакты с должниками, находящимися на территории иностранных государств. Звонить можно в рабочие дни с 8.00 до 22.00 и в выходные с 9.00 до 20.00. Запрещено давать сведения о наличии долга третьим лицам, например родственникам или сослуживцам. 

Также следует отметить, что в законную силу вступил закон о банкротстве для физических лиц, но воспользоваться им достаточно сложно. Для того чтобы начать процедуру своего банкротства либо реструктуризации, гражданин должен заплатить сумму около 100 000 рублей, в нее включены сумма госпошлины в арбитражный суд - 6000 рублей, 10000 руб. в качестве внесения депозита за услуги арбитражного управляющего, кроме того, иные расходы связанные с вышеуказанной процедурой.Кроме того, коллекторским фирмам запрещено скрывать номер и электронную почту, с которого они звонят или пишут смс и электронные сообщения, а должник в свою очередь имеет право отказаться от общения с коллектором и кредитором. Для этого необходимо отправить заявление через нотариуса или почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручив заявление под расписку. 

Помимо вышеперечисленного, на правонарушения коллекторов, коллекторским организациям грозит штраф в размере 2 000 000 рублей, а государственная пошлина за организацию деятельности будет составлять 100 000 рублей.

Если у вас остались вопросы о том, что делать в конкретно вашем случае – вы можете получить у нас подробную бесплатную консультацию юриста по телефону (812) 906-78-32, либо по электронной почте gerasimova.giv@yandex.ru, и мы поможем вам подготовить необходимые заявления и жалобы, а также защитить ваши права в судебном порядке.

Стоимость юридических услуг по спорам с банками и МФО

Название Цена
Полное сопровождение в суде гражданского дела о признании кредитного договора недействительным от 20 000 рублей
Полное сопровождение в суде взысканию страховки, навязанной банком страховки от 15 000 рублей
Досудебная претензия о выплате взысканию навязанной банком страховки от 2 500 рублей
Консультация юриста по взысканию навязанной банком страховки, признания кредитного договора недействительным 1 000 рублей